La aseguradora no está de su lado — ni siquiera la suya propia. Alexandra maneja reclamos PIP, lucha contra beneficios negados y enfrenta las tácticas de mala fe para que reciba lo que su póliza promete.
Florida es un estado sin culpa. Todo propietario de un vehículo registrado en Florida debe llevar $10,000 en Protección contra Lesiones Personales (PIP). Después de un choque, su cobertura PIP paga el 80 % de los gastos médicos y el 60 % de los salarios perdidos — independientemente de quién causó el accidente. Pero hay un detalle: debe buscar atención médica dentro de los 14 días o pierde el PIP por completo.
Si un médico diagnostica una "condición médica de emergencia", puede acceder a los $10,000 completos. Sin ese diagnóstico, el PIP se limita a $2,500. Las aseguradoras usan esta distinción para recortar los pagos. Nosotros nos aseguramos de que sus expedientes médicos respalden el beneficio completo al que tiene derecho.
Llame ahora: (305) 853-8628 →Los ajustadores piden declaraciones grabadas "solo para constatar los hechos." Estas grabaciones están diseñadas para atraparle en admisiones que minimizan su reclamo. No está obligado a dar una declaración grabada a la aseguradora del otro conductor. No lo haga sin un abogado.
Los ajustadores solicitan autorizaciones médicas amplias para revisar su historial en busca de condiciones preexistentes que puedan culpar de sus lesiones actuales. Limitamos lo que ven a los expedientes relevantes para este choque — nada más.
Las aseguradoras estancan, piden documentos redundantes e "investigan" indefinidamente. El objetivo es presión financiera — hacerle desesperar lo suficiente para aceptar una oferta baja. Fijamos plazos y las hacemos responsables.
Una negación no es el final. Es el comienzo de una lucha.
Las aseguradoras niegan reclamos argumentando que el tratamiento no era "médicamente necesario", que perdió el plazo de 14 días o que sus lesiones son preexistentes. Estas negaciones suelen ser genéricas — no basadas en los hechos de su caso. Las desafiamos con sus expedientes médicos y la ley de Florida.
Según el Estatuto de Florida § 624.155, las aseguradoras deben actuar de buena fe. Cuando niegan reclamos válidos, demoran sin razón o se niegan a acordar dentro de los límites de la póliza, pueden estar actuando de mala fe — y usted puede recuperar daños más allá de los límites de la póliza. Un Aviso de Recurso Civil inicia el proceso.
Si su aseguradora PIP niega o paga por debajo de los beneficios indebidamente, la ley de Florida le permite impugnar la decisión, comenzando con una carta formal de reclamación previa a la demanda que le da a la aseguradora 30 días para pagar. Si la aseguradora aún se niega, puede presentar una demanda. Desde la reforma de 2023, los honorarios de abogado en casos PIP solo se recuperan en circunstancias limitadas, por lo que la carta debe hacerse correctamente.
Las víctimas de accidentes en Hollywood suelen recibir tratamiento en Memorial Regional Hospital en Johnson Street — un centro de trauma de Nivel I — o en centros de urgencias a lo largo de US-1 y Sheridan Street. La calidad de su documentación médica afecta directamente su reclamo. Sabemos qué proveedores locales documentan las lesiones a fondo y qué expedientes resisten el escrutinio de las aseguradoras.
El panorama de seguros de Florida es único, y los ajustadores del condado de Broward tienen sus propios patrones. La experiencia de Alexandra con las aseguradoras locales, sus tácticas y el sistema judicial de Broward le ayuda a anticipar cómo se manejará su reclamo.
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